Com evitar pagar de més als bancs en concepte de comissions

Tenir compte bancari ha esdevingut pràcticament una obligació per qualsevol de nosaltres i tot i que actualment existeixen diferents opcions per evitar pagar de més en concepte de comissions als bancs, aquesta informació no acaba de ser coneguda ni d’arribar a la població. En aquest article us explicarem dues opcions viables per estalviar-vos diners i deixar d’enriquir als bancs amb les vostres comissions:

• Compte de pagament bàsic
• Bancs online sense comissions

Compte de pagament bàsic

L’any 2014 el Parlament Europeu va aprovar una Directiva on regulava l’accés de qualsevol resident a la Unió Europea a un compte bàsic. Aquesta Directiva no es va fer efectiva a l’Estat Espanyol fins 5 anys després, al març del 2019.

Els comptes de pagament bàsic estan disponibles a totes les entitats que tinguin comptes de pagament i no només ofereixen la possibilitat de dipositar diners, sinó que també han d’oferir altres serveis com la domiciliació de rebuts, les transferències o la possibilitat de disposar d’una targeta de dèbit.

Per obrir un compte bàsic, la persona no podrà disposar de cap altre compte obert.

Les persones que poden obrir aquests tipus de comptes han de complir un d’aquests requisits:

• Han de residir a la Unió Europea, tot i que no cal que disposin d’un domicili fix.
• Han d’haver demanat asil.
• Persones que tot i no disposin de permís de residència no poden ser expulsades, ja sigui per motius jurídics o de fet.

Aquests comptes son gratuïts?

Segons la teva situació el compte bàsic pot sortir-te gratis o bé hauràs de pagar una petita comissió mensual que mai pot superar els 3€ i que cada banc estableix segons la seva política. Amb aquest compte podràs realitzar fins a 120 operacions de pagament a l’any.

En quines situacions surt gratuït el compte bàsic?

Es considera que les persones vulnerables o amb risc d’exclusió financera no hauran de pagar cap comissió (tampoc els 3 euros de manteniment). Els requisits per a considerar que una persona es troba en aquesta situació es basa en l’Indicador Públic de Renta d’Efectes Múltiples anual (IMPREM) i son els següents:

• Persones que no es troben en cap unitat familiar: IMPREM x 2. Unitats familiars que no perceben a l’any més de 13.557,6€ (any 2021).
• Persones en una unitat familiar de menys de 4 membres: IMPREM x 2,5. Unitats familiars que no perceben a l’any més de 16.947€ (any 2021).
• Persones en una unitat familiar de 4 membres o bé en condició de família nombrosa, o unitats familiars amb una persona amb grau de discapacitat reconegut igual o superior al 33%.: INEM X 3. Unitats familiars que no perceben a l’any més de 20.336,4€ (any 2021).

Un altre requisit per tots els casos descrits és que cap membre de la unitat familiar podrà tenir cap immoble ni societat mercantil, fora de la que suposa l’habitatge habitual.

Quina documentació necessito per obrir un compte bàsic?

Tot i que pot variar segons els bancs, en cas de no estar en situació vulnerable et valdria amb el DNI a la majoria de bancs si tens nacionalitat espanyola. En cas de tenir nacionalitat estrangera necessitaràs mínim, a més del NIE, la targeta de residència, passaport i (si escau) la sol·licitud d’asil.

En cas de que siguis persona vulnerable necessitaràs (tot i que també pot dependre del banc):

• Llibre de família, padró o algun document que acrediti qui forma la unitat familiar.
• Percepció d’ingressos de la unitat familiar. Tots els seus membres hauran d’aportar la següent documentació:
• Certificat de rentes i (si escau) certificat relatiu a la presentació del Impost de Patrimoni
• Últimes 3 nòmines
• Certificat de prestacions o subsidi de l’atur on especifiqui la quantitat mensual percebuda
• Certificat de salaris socials, rentes mínimes d’inserció o ajudes d’assistència social

Bancs online sense comissions

Com ja em avançat, trobem una opció molt més senzilla a la dels comptes bàsics (sobretot per la quantitat de documentació que s’ha de presentar si no es vol pagar res), tot i que cal tenir accés a internet i mínims coneixements sobre aquest medi.

A continuació et fem cinc cèntims d’alguns dels bancs amb els que no hauràs de pagar comissions, tot i que ni han més que pots consultar a un click en qualsevol cercador.

Et fa mandra canviar de banc?

Si ets d’aquelles persones a les que li fa mandra canviar de banc per totes les gestions que es puguin derivar com canviar els diners d’entitat o els rebuts, has de saber que molts bancs ho fan per tu. En què has de fixar-te? Informa’t de les diferents opcions bancàries que tens, tingues molt en compte la quantitat de caixers gratuïts des dels que pots extreure diners així com quants d’aquests es troben al teu municipi o bé el mínim que et requereixen extreure perquè et surti gratuït.

Si tot i així et fa mandra mirar entre totes les opcions que t’hem deixat a aquest article, analitzem algunes d’elles que et poden oferir alguns avantatges interessants extra a part dels ja esmentats.

Vivid Money

• Pots crear targetes virtuals per a comprar per internet (la recarregues amb els diners que necessitis per a la compra i així no poden cobrar-te res més)
• Retirada de diners gratis en qualsevol caixer del món (fins a 200 euros al mes)
• Et retornen fins 150€ de cashback si pagues amb targeta que pots invertir en accions o recuperar quan vulguis
• Transferències gratis

Nota: ingressa 10 € quan obris el compte per obtenir tots els beneficis.

Openbank

• Com pertany al Santander pots fer qualsevol operació als seus caixers
• Transferències gratis
• Fins a finals de mes et regalen 40€ si domicilies la nòmina introduint el codi NOMINA40
• Tens descomptes al pagar amb targeta a Booking, Just Eat y Club VIPS

Imaginbank

• Com pertany a La Caixa, pots realitzar les operacions des del seu caixer
• Tens transferències i domiciliació de rebuts gratis
• Si domicilies la nòmina abans de fi d’any (sent aquesta superior a 600€) et regalen 150€ tot i que tindràs una permanència de 24 mesos

EVO

• Transferències gratis
• Quan el teu compte té més de 3000€, la quantitat sobrant passa a un altre compte on es generen uns beneficis del 0,01% TAE
• Té molts bancs on pots treure diners sense comissió i si treus més de 120€ pots utilitzar qualsevol banc sense que et cobrin res
• Pots ingressar diners des de qualsevol oficina de Correus
• Et fan el traspàs dels teus rebuts i la teva nòmina

La banca ètica

Tot i que moltes vegades mirem pels nostres interessos econòmics, també hem de tenir en compte la coherència dels bancs amb els nostres valors. Molts dels bancs que ofereixen serveis gratuïts també inverteixen en empreses que no coincideixen amb els nostres valors ètics o bé les financen a través de crèdits o sistemes d’inversió.

Un exemple de dos bancs que recolzen la venda d’armes son el BBVA i el Santander, que financen empreses d’armament que subministren a Aràbia Saudí i als Emirats Àrabs Units: durant el període de 2015-2019 aquests dos bancs van finançar amb 5.231 milions de dòlars a les empreses subministradores dels principals exèrcits involucrats a la guerra de Yemen.

Altres bancs dintre del nostre territori que també destaquen per les seves inversions armamentístiques son el Deutsche Bank, Citibank o ING seguits de Bankia, Caixabank, Banco Popular, Banco Sabadell y Bankinter.

Algunes d’aquestes empreses de les que parlem no son conegudes per la venda d’armes pel públic general, com per exemple Airbus o Boeing que fabriquen aeronaus militars i que són unes de les principals destinatàries d’aquestes inversions junt amb Maxam (explosius), Navantia (vaixells), Finmeccanica (aeroespacial) o General Dynamics (propietària de la espanyola Santa Bárbara Sistemas, contractista de defensa de l’estat espanyol).

Altres finançaments que ofereixen aquest tipus de bancs, deixant de banda el de l’armament, són a empreses vinculades a monocultius intensius, mineria, tabac, farmacèutiques e inclús d’altres negocis il·legals com la prostitució o el tràfic de drogues.

Què son i què ens ofereixen les banques ètiques?

La banca ètica va sorgir com alternativa a la banca tradicional i el seu objectiu és advocar per un sistema financer responsable, transparent i que respongui a necessitats vinculades amb el desenvolupament humà, social o del medi ambient entre altres.

Si la banca tradicional no fa fastigs a donar suport a armes o monocultius, la banca ètica es centra en projectes com el comerç just, atenció a persones en risc d’exclusió o educació. Per la contra, donat que les seves inversions no estan dirigides exclusivament a obtenir un gran benefici, podem trobar que el rendiment de les nostres inversions pot ser més moderat que en les banques tradicionals o bé que cobren interessos fixes pel nostre compte.

Recomenacions a l’hora d’escollir

Analitza les teves necessitats: mira si necessites fer transferències, si has de domiciliar rebuts, si et compensa un banc on puguis tenir la nòmina, si tens caixers a prop de casa, etc.

No et tanquis: poder t’interessa tenir la nòmina a un banc i en canvi gestionar les teves operacions des de un altre. Mira el que et pot beneficiar més.

T’hem informat sobre alguns bancs sense comissions, però n’hi ha més. Si vols tenir la informació completa busca a un cercador d’internet, tot i que veuràs que normalment prioritzen aquelles on has de portar una nòmina.